재정, 은행
H1 - 자본 적정성 비율. 비율 N1 : 가치
법정 기금을 형성하는 은행의 필요성을 만듭니다. 이 활동의 이행에 필요한 자금의 최소 금액입니다. 루블 상당의 500 만 유로의 볼륨 러시아어 법률에 따르면. 자본의 양에 따라 그것의 성장과 발전의 조직의 가능성에 의해 결정된다. 이를 위해 자본 적정성의 특별 요금이있다. 즉, 비율 N1이며 계산 방법에 읽어 보시기 바랍니다.
은행의 자본
그것은 그 자체 및 가산 수단의 값을 포함한다. 이 지수는하기 식으로 계산된다 :
IP = OK + DC, 여기서
CC - 은행의 자본,
OK - 자신의 자금의 가치,
DK - 추가 자본.
주식 회사의 형태로 은행에 대한 형법의 형성 출처 :
- 시장에서 실제로 발행 된 보통주의 공칭 값;
- 주 프리미엄;
- 의 공칭 값 우선주는 것을 제공 창립 문서 는 유가 증권의 보유자에게 채무의 형성을 포함하지 않는 경우는, 배당금의 비 지불 할 수 있음을 규정;
- 인증 기관 요청에 형성되는 금액;
- 감사인의 의견에 의해 확인되어 현재 연도에 대한 이익;
- 공통 평가 기준과 SC 사이의 차이는 은행의 자기 자본의 양의 개편이 감소되는 경우 후.
LLC의 형태로 영국 은행의 소스 지불 설립자의 몫이다.
경제 수준
중앙 은행은 정기적으로 신용 기관의 자체 자금의 양을 검토합니다. "은행의 활동을 규제하는 순서에"명령 수 (1)에 규정 된 그는되어야한다. 그 중 가장 중요한 - H1, 자기 자본 비율입니다. 그것은 은행의 nesosotosyatelnosti 위험을 조절하는 손실을 충당하기 위해 필요한 자신의 자금의 최소 양을 보여줍니다. H1 표준 계산은 다음 식에 수행된다 :
H1 = IC / (SUM (AU-CRI) + P + P 8807 + 8957 + PC KPB + P + 10 + 8992 RR의 X ... OR.) 여기서 :
- SK - 은행의 자본;
- 크리어 - 금 번째 자산의 위험 비율;
- . P - 계정에서 줄 번호;
- 위험 :
- EOC - 우발 부채에 대한;
- 소 - 앞으로 거래;
- OP - 운영;
- PP - 시장;
- PC - 증가 속도.
H1 - 자본 적정성 비율 - 은행보다 500 만 유로의 자신의 자금의 볼륨은 10 %로한다. CC가 작은 경우, 계수 값이 11 % 이상이어야한다.
절차 바젤위원회의 적정성 수준을 따르면, 상기 제 1 및 제 2 레벨의 수도에 대해 개별적으로 계산됩니다. 먼저 자기 주식의 양을 계산하는 예비 기금 과 소득 저속한 년. 제 2 레벨 자본 손실과 다양한 하이브리드 증권을 덮 재평가 예비를 포함.
유동성 지표
높은 유동 자산의 비율과 수요 부채의 양에 의해 결정 H2의 비율 :
H2 = 라 / (BC - 0.5 × TW1) 상기
H2 - 빠른 비율;
라 - 매우 유동 자산 (현금, 귀금속, 외화, nostro "의 균형, 중앙 은행의 대응 계정에 잔고, 정부의 증권 투자);
기원전 - 수요 계정 잔액의 20 %;
TW1 - 계정 사전 예하과 수요에 대한 법인의 최소 집계 균형.
H2 계산 값은 15 % 이상이어야한다.
현재 유동성 비율 :
H3 = 라 / (발 - 0.5 × TW1)
여기서,
온 - 디맨드 30 일까지의 기간에 예금 : 현재 계정의 잔액, "로로"예금과 예금; 대출, 보증 및 보증 및 기타 의무;
TW1 - 계정 사전 예하 최대 1 개월에 대한 수요에 대한 법인의 최소 집계 균형.
계수해야 50 % 이하의 계산 값.
장기 유동성 비율 12 개월 이상 만기 의무 대출에 따라 계산 하였다 :
H4 = CR / (R + IC + 0.5 ×의 D) :
CR - 루블 및 외화 은행이 제공하는 대출. 이 도면은 동일한 유효 기간을 보장 뱅크의 50 %를 포함한다;
D - 예금과 대출받은;
O - 1 년까지의 만기 계정에 최소 잔액의 합계.
계산 된 값은 120 % 이상이어야한다.
교화 은행은 H1을 통해 보안의 사양을 충족하는 데 실패
이는 신용 기관의 재무 분석의 결과가 표시됩니다. 특히 2 월 "Mosoblbank"는 H1의 규범을 준수하는 데 실패했습니다. 계수 y를 신용 기관은 필요한 10 %, 0 %와 동일하다. 조직은 기본, 핵심 자본, 장기 부족 유동 자산을. 은 "금융 비즈니스 은행"에서 안 좋은 것들. 현재 속도는 4.32 %, 원하는 값을 초과 하였다. 또한, 적절성 및 핵심 자본에 대한 기본적인 기준을 위반하고있다. 셋째 개편 기업 - "INRES은"- 십오일 - 18 일 "BTA-카잔"내 중앙 은행의 요구 사항을 충족하지 않았다. NB에서 기본 자본, 천장과 자체 자금 및 기타 법인의 대규모 사용의 "신뢰"적정성 비율은 0 %에 달했다.
"Bimbank"
이 조직은, 작년 가을에 보수 공사를 위해 "성장"금융 그룹을 신용했다. 그러나 문제는 그 과정에서 모든 참가자 일어났다. 월 말에서 "은행의 성장은"비율 N1을 위반, 장기 자산의 충분한 수를받은 단일 클라이언트에 노출 수준을 초과하지 않았다. 또한 금융 그룹에 포함되어 신용 기관 "삼나무"월의 모든 운영을위한 충분한 자신의 자금이 아니었다. 또한, 기관은 큰 위험 보증 및 보증 및 내부자 위험 수준의 제한을 초과했습니다. Bimbanka에서 12.01.15 또한 작업에 자본 부족. 그러나 이후 상황은 개선되었다.
효과
H1의 규범을 위반 한 다른 조직의 목록은 다음과 같습니다 라이센스 "조선", "Tauride", "금융 산업"은행 박탈 NGO "상트 페테르부르크 정착 센터". 금융 회복의 단계에 신용 기관의 경우, 다양한 조치의 영향은 적용되지 않습니다. 비율 N1 은행의 자본 적정성을 위반 한 때, "메신저"는 질문을 시작했다. 계수의 값이 2 %로 감소 할 경우 은행 법은 라이센스를 철회 할 수 있습니다. 보고 해 동안,이 기술 장애로 인해 은행과 꽤 자주 발생합니다. 그러나 계수 값이 증가되는 문제를 수정 한 후 경우, 중앙 은행은 금융 재활 계획을 요청할 수 있습니다 또는 구조로의 제어를 입력합니다. 은 "메신저",이 계수로 인해 은행이 보유에 대한 할당을 증가했다는 사실에 하루 동안 9.19 %로 떨어졌다.
시장의 새로운 리더
법적으로 10 %의 수준에서 은행 H1의 규범을 설립했다. 2013 년 이후 가장 대문자 "Tinkoff은"이었다. 계수의 값은 15.8 %에 도달하고 시장 추세에도 불구하고 여전히 높은. 이 그림의 1 분기 15.22 %로 감소. 17.65 % - "러시아 표준"신기록을 수립했다. 인덱스의 다른 신용 기관의 값이 낮다 "홈 신용"- 13.9 %, "르네상스"- 12.89 %, "OTP"- 12.34 %.
1 분기 은행은 65 억 루블을 잃었다. 2014 년 결과에 대한 이익은 14 억 루블에 달했다. 당신이 손실을 감소하지 않는 경우, 첫 번째 레벨의 압력의 수도 증가 tlko. 위의 지표의 가치 rynuke 경쟁에서 "홈 신용"- 8,42 %, "Tinkoff"- 9.4 %, "동"- 6.74 %.
스 베르 방크는 아직 시장에서 눈에 띄는 싶지 않다
조직 500 억 유로 금액을 중앙 은행에서 subordinirovanyny 대출을 받았다. 순간, 그림은 계층 II 자본의 한 부분으로 나열됩니다. 그것은 1.2 % 포인트 12 % 증가, 비율 N1을 변환하는 경우 경쟁 업체와 비교 비율의 시장 가치에 조직의 위치에서 높지 않다. 그러나 계정으로 우크라이나에서 거시 경제 상황을 복용하고 결과는 허용됩니다.
결론
시장의 성공적인 작동을 위해 은행의 자체 자금이 필요합니다. 그들의 볼륨은 적정성 규제 조언을 설정해야합니다. 중앙 은행은 정기적으로 이러한 계수의 값을 검토합니다. 계산 속도가 2 % 수준으로 떨어질 경우, 신용 기관은 면허를 취소 할 수 있습니다.
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