개념 및 금융 피라미드의 흔적. 금융 피라미드에 대한 형사 책임

"금융 피라미드"라는 구절은 기망과 사기의 구체화가되었습니다. 그러나 오늘날에도 비즈니스를 구축하는 이러한 방법은 전 세계적으로 계속 사용되고 있습니다. 기업가들은 모든 새로운 방식을 제안하며, 이러한 현상은 사라지지 않을 것입니다. 금융 피라미드 의 흔적은 무엇입니까 ? 그들의 본질은 무엇입니까? 더 자세히 살펴 보겠습니다.

피라미드의 메커니즘

피라미드의 형태로 비즈니스를 구축하는 것은 시스템의 안정성과 수익성을 보장하는 점점 더 많은 투자자 계층의 참여를 필요로합니다. 금융 피라미드의 계획은 매우 간단합니다. 새로운 투자자는 이전 투자자의 투자 수익을 보장합니다. 진입 수준이 높을수록 이익을 낼 확률이 높아집니다. 피라미드의 바닥에있는 사람들로부터 돈을 얻을 확률은 거의없고 대다수입니다. 가장 큰 이익은 상단에 있고, 아마도 상단 부근에있는 사람에 의해 추출됩니다. 피라미드 투자는 항상 사기성 계획은 아니지만 항상 취약합니다. 시스템의 작은 오작동이라도 붕괴 될 수 있습니다. 종종 하나 이상의 대형 투자자가 투자를 철수하기를 원할 때 붕괴가 발생합니다.

피라미드 재무 구조의 성격을 평가하는 데에는 여러 가지 접근법이 있습니다 : 첫째, 기업은 조직과 법적 형태가 다를 수 있으며, 둘째, 기업의 채무 구조는 점점 커지고 있으며, 기업이 오래 살아남을수록 채무가 축적됩니다. 셋째, 피라미드는 일종의 사기로 간주 될 수 있지만, 그러한 디자인이 좋은 목적을 위해 만들어진 경우도 있습니다. 그러나 그들은 항상 빠른 농축의 수단이므로 법의 대리인에게 질문을 제기합니다.

금융 피라미드의 주요 기능

피라미드 사업에 대해 말하면 매우 다양 할 수 있으며 사기를 즉시 인식하는 것은 매우 어렵다는 점에 유의해야합니다. 금융 피라미드의 첫 번째 중요한 신호는 승인 된 자본이 없다는 것입니다. 모든 배당금 지급 은 신규 투자자 유치에 기인합니다. 이러한 유형의 사업 은 주최자를 제외한 모든 참가자에게 매우 위험하지만, 투자자에게는 이러한 유인물의 제작자가 항상 빠르고 높은 소득을 보장하므로 매우 유혹적입니다. 합법적 인 금융 제도에는 항상 위험이 있으므로 보장은 최고의 표시입니다. 따라서 보증을 제공하지 않습니다. 일반적으로 이러한 조직에는 금융 거래에 대한 라이센스가 없습니다. 그들은 판매를 위해 일반 금융 상품이 아니라 자신의 발명품 중 일부 (주식, 대출 계약)를 제공합니다. 또한 피라미드 계획의 표시는 회사의 붕괴의 경우 예금자가 아무것도받지 않고 청구를 제기 할 권리가 없다는 계약 조항입니다. 또한 프로모션과 관련된 금융 피라미드의 징조가 있습니다. 항상 활발하며 때로는 적극적으로 광고합니다. 많은 시간과 노력을 조직하는 사람들이 홍보 활동을합니다. 실제 투자 나 생산 활동의 부족을 숨기기 위해 주최자는 연설에서 많은 특수 어휘를 사용하며 철저한 사려 깊음과 계획의 타당성을 낳습니다. 회사 업무에 대한 연구를 더 깊이하려는 시도는 상업적 비밀에 관한 성명을 특징으로합니다. 투자자들은 같은 생각을 가진 사람들로 구성된 커뮤니티 형태로 조직되어 있으며, 참여자는 새로운 플레이어를 참여 시키도록 동기 부여됩니다. 이를 위해 종종 추가 보너스가 제공되는 경우가 많습니다. 예를 들어 주식 블록과 같은 형태로 추가 보너스가 제공됩니다.

금융 피라미드의 종류

피라미드 금융 구조를 분류하기위한 몇 가지 시도가 있습니다. 이러한 계획은 끊임없이 개선되고 현대화되고 있으므로 모든 생물 종을 단일 유형 분류에 포함시키는 것이 가능하지는 않습니다.

사업을 조직하는 방법에 따라 참여자 등록 및 기금 모금을 제외한 모든 활동을 수행하지 않는 "깨끗한"피라미드를 단일화하고 자금, 클럽, 네트워크와 같은 다양한 비즈니스에 "위장"하는 것이 가능합니다. 일부는 수입을 제공하고 약속 된 이익을 가진 사람들을 참여시키고, 다른 일부는 투자 프로젝트, 상호 지원 클럽으로 일하는 등 기금 모금의 목적에 따라 회사를 나눌 수 있습니다. 일부는 상품이나 서비스를 판매하는 회사로 가장합니다 (Forex 시장이 가장 자주 등장합니다). 사회적 기업이나 비영리 재단을 모방 한 피라미드가 있습니다.

오늘날, 소비자 협동 조합이나 공식 모기지 및 대출 기업에 대한 대안 프로그램으로 자신을 대표하는 단체를 만날 수 있습니다. 오늘날에는 거의 매일 새로운 피라미드가 생겨 났고, 그 곱셈을 위해 인터넷은 큰 기회를 제공합니다. 이렇게하면 이러한 구성표를 온라인 및 오프라인 디자인으로 나눌 수 있습니다. 고의적으로 시민들에게 해를 입히면 피라미드를 나눌 수도 있습니다. 처음에는 사기성 의도로 생성 된 회사가 있으며 실제 비즈니스로 간주되지만 대규모 실수 및 오류로 인해 피라미드로 변한 대규모 투자 프로젝트가 있습니다. 종종 후자는 프로젝트의 통제가 불가능하고 회사의 파괴를 유발할 수있는 부당하게 높은 투자 흐름 인 재정적 인 "거품"의 출현을 초래합니다.

특수 범주는 공식 피라미드 시스템으로, 주에서 지원합니다. 예를 들어 연금 기금이 많은 주에서 구성되는 방식입니다. 현재의 연금 수령자는 미래의 장애인 시민들의 기여로 혜택을받습니다. 국가의 지도자들이 연금 기금에 대한 다양한 투자에 대해 이야기하고 있음에도 불구하고, 선진국의 연금 부담은 점점 커지고있다 : 평균 수명이 길어지고, 유능한 인구가 줄어들어 단순히 연금 기금에 투자 할 것이 없다. 이러한 제도가 붕괴 될 위험이 있습니다.

광고 및 판촉

금융 피라미드의 중요한 징조 - 이것은 특별한 광고 활동입니다. 이 기업들은 예금의 급속한 성장을 필요로하기 때문에 사람들은 배당을 요구할 시간이없고 동시에 많은 자금이 신속하게 형성됩니다. 이러한 목표는 금융 피라미드의 방대한 광고 역할을합니다. 이러한 광고 캠페인은 사람의 감정에 호소합니다. 그들은 합리적인 부분을 놓고 주저없이 행동을 요구합니다. 광고 커뮤니케이션은 대개 사람을 중심으로 이루어지며 종종 스타와 권위있는 인물을 끌어들입니다. 피라미드의 진정한 지도자를 배우는 것은 매우 드뭅니다. 모든 메시지는 소비자의 무한한 동기 부여에 기초를두고 있습니다. 그는 아무 것도하지 않고 어떻게 할 수 있는지, 그리고 명확하지 않은 설명을 듣습니다. 광고의 목표는 즉각적이고 비합리적인 행동으로 이끌어내는 것이며, 장애를 유발하는 비판적 사고 메커니즘으로 작동합니다. 강박 관념, 가까운 성공과 단순성에 대한 적극적인 시위와 많은 사람들이 이미 성공을 거두었으며 시간이 부족할 수도 있으므로 과도한 수요가 있습니다.

이러한 조직에서 많은 관심이 홍보 활동에 지급됩니다. 항상 훌륭한 프레젠테이션을 제공하며 언론에 인상적인 출판물을 제공합니다. 통신은 종종 신뢰를 불러 일으키기 위해 부르는 일종의 브랜드 캐릭터를 중심으로 구축됩니다.

세계 경험

물론 1990 년대의 금융 피라미드는 새로운 발명품이 아니 었습니다. 세계 경제는 기업들의 큰 붕괴와 시민들의 파멸로 인해 이미 반복적으로 흔들리고있다. 금융 피라미드의 창시자 인 Charles Ponzi는 역사상 처음으로 그의 이름이 가계 이름이되었으며 그와 같은 계획의 지정입니다. 1919 년 그는 엄청난 이윤을 가져다 줄 국제 쿠폰 교환 계획을 생각해 냈습니다. 그는 Ponzi가 불과 3 개월 만에 45 %의 이익을 약속 한 여러 투자자를 찾을 수있었습니다. 그는 쿠폰 교환을하지 않을 것인데, 특히 돈으로 교환 할 수 없기 때문에 우표로만 사용할 수 있기 때문입니다. 그러나이 계획이 효과를 발휘했다면 투자자들은 단순히 제안의 본질에 얽매이지 않고 돈을 가져 오기 시작했습니다. 폰지 (Ponzi)는 첫 번째 예금자에게 돈을 지불하기 시작했다. 흥분을 불러 일으켰고 돈이 강을 흘렸다. 기자가 투자 한 돈으로 구입 한 쿠폰이 물리적으로 피라미드를 가져 오는 것보다 몇 배 더 커야한다고 기자가 고려한 신문에 실린 기사. 투자자들은 돈을 위해 달려 들었고 회사는 운영을 중단했습니다. Ponzi의 설명에 따르면 희생자들 사이에서 공유되는 돈이 발견되었습니다. 그들은 투자의 약 40 %를 되돌려 보았으며, 역사상 가장 어려운 시나리오는 아니 었습니다.

그 후, 금융 세계는 더 많은 피라미드 방식을 알고있었습니다. 그 중 가장 유명한 것은 Lou Perlman, 스탠포드의 국제 은행, L & G 및 Yingkou Donghua Trading, W. Feng의 개미 농장 및 기타 여러 곳의 계획이었습니다.

미국에서 가장 큰 피라미드 - 긴 간 중 하나. B. Madoff. 그의 회사는 성공적인 투자 프로젝트로 간주되어 매우 유명한 사람들과 세계의 많은 대형 은행에 돈을 가져 왔습니다. 20 년 동안 Madoff는 투자의 끊임없는 매력을 통해 이익을 내기 위해 균형을 맞출 수있었습니다. 금융가의 아들들이 아버지의 사업의 본질에 대해 말한 후에 모든 것이 예기치 않게 끝났습니다. 사적인 대화에서 그는 성공에 대한 비법을 이야기하고 경찰에 알렸다. 매도 프는 오랫동안 조사 중이었고 71 세의 나이에 150 년 형을 선고 받았다.

피라미드의 러시아 역사

러시아 피라미드 건축의 창시자는 Mavrodi Sergey Panteleevich였다. 러시아의 tarist 러시아에서는 상호 지원 카운터와 신화적인 투자 프로젝트의 형태로 사소한 재무 피라미드가 있었지만 대규모로 도달하지 못했습니다. 소련에서는 개인 투자의 가능성이 없었기 때문에 이러한 사기에 대해서는 의문의 여지가 없습니다. 러시아의 금융 피라미드는 페레스트로이카 시대에 꽃을 피웠다. 사람들은 수입을 얻기 위해 갈증을 앓 았으며, 사기꾼들의 흐름은 그것을 이용하지 못했습니다.

MMM을 제외하고 가장 유명하고 큰 피라미드는 "Khoper-Invest", "Vlastilina", "Chara-bank", "Selenga의 러시아 집", "Tibet"회사들이었습니다. 수천만 명의 시민들이 그들의 활동에 고통받습니다. 그들은 수조에 달하는 루블을 철수 시켰는데, 어떤 금액으로 돌아 오지도 않았습니다. 1990 년대 피라미드의 큰 붕괴, 법적 절차 및 전 세계의 가해자 수색 경험으로 인해 그러한 제도의 성장이 감소했습니다. 그러나 2010 년 이래로 피라미드 역사의 새로운 전환점은 인터넷과 기업가의 발명 덕분입니다.

MMM

1992 년 Mavrodi Sergey Panteleevich와 그의 남동생이 회사를 설립했습니다. 자체 주식 및 티켓을 판매 한 MMM은 한 달에 최대 200 %의 소득을 보장합니다. 회사 자체가 주식 가격을 책정했으나 아무런 자유 순환에서 시작하지 않았습니다. 주주들은 구매를 확인하는 어떠한 금융 서류도받지 못했습니다. 주주는 회사 주식을 매각하고 이익을 창출 할 수 있습니다. 금융 피라미드의 주된 본질은 예금자의 매력이며 MMM은이 메커니즘을 성공적으로 사용했습니다. 당시 인구는 재정적으로 문맹이었고 매우 신뢰했습니다. 그리고 이것은 마브 로디가 한 것입니다. 2 년 동안이 회사는 번영하고 번영했으며, 일부 투자자는 수입을 얻어서 회사의 인기에 기여했습니다. MMM은 광고에 대해 독창적이었습니다. Lenya Golubkov와 그의 가족에 관한 미니 시리즈는 일반인을위한 진정한 동기 부여 영화였으며 "나는 프리랜서가 아니며 나는 파트너입니다"라는 문구가 사람들에게갔습니다. 1994 년 MMM은 세금 미납에 대해 불만을 표시했지만 Mavrodi는 이러한 혐의를 부인했습니다. 이 모든 것이 예금자들 사이에 공포를 불러 일으켰고 주주들의 산재 해있는 돈 매입이 시작된다. 1997 년 MMM은 파산으로 선언되었고 피라미드 제작자는 사기 혐의로 기소되었습니다. MMM에 의해 영향을받은 사람은 약 1,500 만 명 이었지만, 10,000 명만이 공식적으로 희생자로 인정되었습니다. 피해액은 30 억 루블로 추정된다.

새로운 기능

인터넷의 출현으로 피라미드 형태의 비즈니스가 새로운 차원으로 발전하게되었습니다. 인터넷상의 금융 피라미드가 인기를 얻게 된 이유는 제작자가 익명을 유지할 수있는 기회이기 때문입니다. 웹에는 규제 기관이 제대로 모니터링하지 못하는 많은 자금 이체 도구가 있습니다. 이것은 사기꾼들이 사용하는 것입니다. 인터넷상의 금융 제도의 가장 일반적인 변형은 HYIP입니다. 매우 위험한 투자 프로그램 은 이제 수익성있는 프로그램에 투자하기 위해 인터넷에서 제공되고 있습니다. 그러나 현실적으로 새로운 이익을 창출함으로써 이익이 창출됩니다. 인터넷상의 피라미드 조직자는 잠재적 인 참가자의 수가 여전히 매우 높기 때문에 그들의 계획에 위험이 없다고 주장한다. 그러나이 주장은 어떤 정보 가이드라도 피라미드의 공포와 붕괴를 유발할 수 있기 때문에 효과가 없습니다. 또한 오늘날 네트워크에서 피라미드의 전통적인 모델을 만날 수 있습니다. 이들은 사기라고합니다 (단어기만으로부터). 이러한 투자 피라미드는 아무 것도 확인하지 않고 돈을 송금하지 않는 사람들의 신실함을 위해 고안되었습니다. 게임의 일부 속성을 판매하는 게임으로 가장하는 모델이 있습니다. 사기꾼은 매일 네트워크상의 모든 새로운 프로젝트를 시작하고 거의 항상 처벌을받지 않습니다.

인터넷에서 가장 유명한 금융 피라미드

오늘날 가장 유명한 인터넷 피라미드는 악명 높은 S. Mavrodi, Perfect Money 및 Liberty Reserve 지불 시스템, 투자 피라미드 WholeWorld 및 기타 여러 사람들이 주최 한 게임 "7 개의 지갑", NewPro 및 MoneyTrain, 가상 증권 거래소 "Stock Generation"입니다.

네트워크 비즈니스 및 피라미드

겁 먹은 주민들은 단지 돈을 투자하고 싶어하지 않으므로, 피라미드는 네트워크 사업을 위해 음모를 꾸미기 시작했습니다. 매우 긍정적이지는 않지만 투자 할 준비가 된 많은 사람들에게 피라미드가 제공되기 시작했습니다. 피라미드와 네트워크에는 많은 유사점이 있지만 차이점도 있습니다. 사기 계획을 실제 비즈니스와 구별하기 위해 이들 사이의 차이점을 이해하는 것이 좋습니다. MLM 사업은 항상 실제 제품을 판매합니다. 그는 다른 자질을 가질 수는 있지만 여전히 그는 항상 구매자를 찾습니다. 너무 많은 입장료가 필요하지 않습니다. 제품의 시동 패키지를 구입할 수 있습니다 - 그 가격은 합리적이고 일반적으로 초보자를위한 우선적이어야합니다. 네트워크 회사는 구성 문서를 표시하는 데 아무런 문제가없는 실제 주소를 가지고 일반적으로 첫 번째 사람을 숨기지 않습니다. MLM 사업에서의 수입은 관련된 사람들의 수뿐만 아니라 판매에있어 판매자의 노력과 활동에 달려 있습니다.

예방 조치

사기꾼에게 푹 빠지지 않기 위해, 간단한주의 사항을 기억하는 것이 중요합니다. 하나는 보장 된 수입에 대한 약속에 굴복해서는 안되며 현대 금융 세계에서는 보장 할 수 없다. 제휴 프로그램에 가입하면 공제액을 "상향"으로 추산해야합니다. 무역 회사에서는 5 %를 초과하지 않지만 10 % 이상을 공제한다고 약속하면 경고해야합니다. 돈을 어디에서 가져 가든지 회사의 구성 서류, 주소 및 연락처를 신중하게 확인해야합니다. 인터넷에서의 리뷰는 피라미드 소유자가 검토하고 관리 할 수 있으므로 맹목적으로 신뢰하지 마십시오.

책임

어떻게 피라미드 체계를 만드는 방법 : 사람이 질문을 제기하는 경우? 자신의 행동에 대한 책임에 대해 생각하고, 그런 다음에야 작업을 진행 : 그럼 다음과 같은 추천 할 수 있습니다.

금융 사기와 싸우고 성공의 학위를 변화와 세계의 모든 국가에서. 러시아에서는 제공 형사 책임에 대한 금융 피라미드합니다. 법률 개정은 먼 길을왔다, 단지 2016 년 그들은 마침내 러시아 연방 대통령에 의해 서명되었다. 이런 종류의 사업의 창조자의 주요 처벌 - 괜찮아. 150 만 명 이상의 루블을 유치하는 경우, 벌금 1 백만 될 것입니다. 150 만 루블뿐만 아니라, 강제 노동, 심지어 징역 - 피라미드가 600 만 크고, 경우 복구가 더있을 것입니다. 정의에 사기꾼 데려의 어려움은 금융 피라미드에 관한 법률은 피라미드의 5 종류 다음, 호출한다는 사실에있다 :

1. (가 MMM로했다으로) 자신의 본질을 숨기지 않은 사람들.

2. 합법적 인 대안으로 나타내는 회사는 모기지 및 소비자 대출합니다.

전당포 출점 및 소액 금융 대출을위한 공모 3. 기업.

다양한 대출에 대한 보험, 융자, 채무 결제의 모습에서 큰 들어오는 기부금을 요구 4. 회사.

5. 외환 통화 시장 참가자, 금융 시장의 플레이어로 자신을 제시 특히 조직. 그리고이 목록은 피라미드의 원리에서 작동 회사의 다양성을 배출하지 않습니다.